Expansão do Cadastro Positivo amplia benefícios da concessão e tomada de crédito

Cada vez mais o Cadastro Positivo está se inserindo de forma benéfica na vida dos brasileiros. O crescimento de sua base de dados viabiliza a produção de uma análise mais eficaz do risco de crédito, beneficiando os bons pagadores com melhores condições de empréstimos e servindo de alternativa mais fidedigna para a lista de negativados.

O presidente da Federação das Câmaras de Dirigentes Lojistas do Rio Grande do Sul (FCDL-RS), Vitor Augusto Koch, destaca que foi exatamente esse imenso potencial de expansão do Cadastro Positivo e a série de benefícios que ele proporciona a concedentes e tomadores de crédito que levou a entidade a firmar parceria com a Quod, uma das maiores empresas de inteligência de dados do país. “Até o final de março, com a inclusão de dados das contas de luz, o Cadastro Positivo vai ingressar em uma nova fase de expansão. Além disso, a expectativa é de que ainda neste ano estejam disponibilizadas as informações das contas de gás, água e esgoto. É um cenário cada vez mais otimista, que mudará para melhor o cenário de crédito”, ressalta Koch.

Uma pesquisa realizada pelo Banco Central e pela Associação Nacional dos Bureaus de Crédito e divulgada recentemente, mostra que houve uma redução média de 10,4% nas taxas de crédito pessoal. “Outro detalhe que mostra o tamanho do Cadastro Positivo e como ele apresenta um cenário totalmente diferenciado do tradicional consta e nada consta, é que o total de brasileiros inscritos no banco de dados saltou de 6 milhões em 2017 para mais de 100 milhões atualmente, sendo 95% desse total formado por pessoas físicas. E pode chegar a mais de 150 milhões com a inclusão das contas de luz, gás, água e esgoto. Só a entrada de informações de telecomunicações acrescentou cerca de nove milhões de CPFs no mercado, com possibilidade de ter acesso a crédito. Pessoas que não são bancarizadas, mas que estão empregadas e pagam suas contas de telefone. A partir disso, abre-se um novo horizonte para bancos e lojas que vendem a crédito e que, anteriormente, não conseguiam ter acesso a essas pessoas”, avalia o presidente da FCDL-RS.

Outra vantagem já demonstrada pelo Cadastro Positivo é que as pessoas que tomaram crédito com pontuações baseadas no banco de dados tiveram uma redução de quase 16% ao solicitaram empréstimo na comparação com quem ainda não está cadastrado. Outro aspecto importante do Cadastro Positivo é que ele pode aliviar o aumento do custo final dos tomadores de empréstimos ao atuar sobre os spreads bancários, uma vez que 35% do spread está ligado à inadimplência.

“Aqui no Rio Grande do Sul a FCDL-RS e a Quod estão construindo uma rede de informações inovadora que traz soluções para os problemas reais dos clientes. Estamos utilizando tecnologia de ponta para analisar uma gigantesca quantidade de dados e transformá-los em decisões para diminuir riscos de crédito e inadimplência, evitar fraudes e melhor entender e conhecer os clientes”, conclui Vitor Augusto Koch.

CADASTRO POSITIVO

De acordo com o Banco Central (BC), o sistema é um serviço prestado por empresas especializadas, que avaliam o risco de crédito de pessoas físicas e jurídicas, baseado em históricos financeiros e comerciais. As informações são sintetizadas numa nota de crédito (score), que é disponibilizada a bancos, financeiras e ao comércio, para definir os limites de crédito ou de venda para cada cliente e a taxa de juros a ser cobrada.

Quais são os benefícios? Para empresas que vendem a prazo ou instituições financeiras que oferecem produtos de crédito, o programa oferece a oportunidade de ter acesso a dados mais precisos sobre o quão bom pagador determinado cliente é. Isso reduz potenciais riscos e permite oferecer melhores opções de pagamento e garantias de crédito reduzidas.

Por outro lado, quem solicita o crédito tem acesso a opções de juros mais justas, de acordo com seu histórico. Isso porque o programa considera que o perfil financeiro de um solicitante não é construído apenas nos momentos de adversidade.

Antes, o cadastro daqueles que estavam com o nome “sujo” incluía tanto quem possuía um mau histórico de pagamento e nunca cumpriu seus compromissos em dia, quanto quem tinha uma trajetória de bom pagador, mas acabou com uma dívida atrasada eventualmente. Agora, os dados de adimplemento também são considerados para compor o perfil financeiro e podem ser usados para análise de solicitações de crédito.

Essas informações ficam registradas nos sistemas do Serasa, Boa Vista, Quod e SPC Brasil para que outras instituições tenham acesso e possam consultar para fins de concessão de crédito.

Como ele pode ser benéfico para a indústria? Muitas empresas buscam financiamento empresarial com instituições financeiras para projetos de expansão, abertura de filiais, aquisição de equipamentos, entre outros. O Cadastro Positivo permite que essas empresas tenham acesso a melhores opções, com taxas mais baixas e diversas oportunidades de financiamento.

Por outro lado, ele também permite que as empresas ofereçam melhores opções de vendas a prazo a seus próprios clientes, reduzindo os riscos das operações e aumentando a confiabilidade dos negócios. O Cadastro Positivo ainda pode auxiliar pessoas e empresas que não possuam comprovação de renda. Afinal, ele serve para criar um histórico de transações financeiras, que pode ser a porta de entrada ao crédito. Para se inscrever no Cadastro Positivo acesse: www.serasa.com.br/cadastro-positivo.

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